Velkajärjestelyn hakeminen: vaiheet ja käsittelyaika

Mitä kannattaa tarkistaa ennen ensimmäistä yhteydenottoa?

Neuvoja käy läpi saman listan, joten voit valmistautua etukäteen. Edellytyksenä on, että asut Suomessa ja että maksukykysi on heikentynyt sairauden, työkyvyttömyyden, työttömyyden tai muun elämänmuutoksen vuoksi tai tulosi eivät riitä velkoihin kohtuullisessa ajassa. Lisäksi sinun on tullut selvittää, voiko velkoja järjestellä jollain muulla tavalla. Yksi yleisistä esteistä on aiempi velkajärjestely: jos edellisen ohjelman vahvistamisesta on alle 13 vuotta tai ohjelma on kesken, hakemus tarvitsee painavat syyt. Tilapäinen tulojen lasku, kuten perhevapaa, opiskelu tai lyhyt työttömyys, voi johtaa hylkäykseen, mutta hakea voi uudelleen esteen päätyttyä.

1. Varaa aika talous- ja velkaneuvojalle

Neuvoja käy kanssasi läpi, täyttyvätkö velkajärjestelyn edellytykset ja onko esteitä. Hän kartoittaa velkasi ja arvioi, onko jokin muu keino parempi, koska velkajärjestely on viimeinen vaihtoehto. Neuvojan löydät sivulta maksuton velkaneuvonta.

Talous- ja velkaneuvonta on valtion palvelu, joka on oikeusaputoimistoissa maksutonta. Se ei anna rahaa, ja neuvojat ovat vaitiolovelvollisia. Yhteyden voi ottaa oman tilanteen, yleisen kysymyksen tai jo vireillä olevan asian takia. Jos haluat ensin vain jutella arjen rahoista, Talousneuvola on matalan kynnyksen palvelu, jonne ei tarvitse varata aikaa.

2. Kokoa liitteet määräaikaan mennessä

Neuvoja pyytää liitteet ja asettaa niille määräajan. Tärkein liite on oma kirjallinen velkaantumisselvityksesi, jossa kerrot, miksi velat syntyivät ja miksi et pystynyt maksamaan niitä. Muita liitteitä ovat:

• selvitykset tuloista ja menoista
• tiedot nykyisestä ja entisestä omaisuudesta
• lääkärinlausunto, jos terveys vaikuttaa asiaan
• yritystoiminnan asiakirjat, jos olet harjoittanut sitä

3. Allekirjoita hakemus, neuvoja lähettää sen tuomioistuimeen

Hakemuksen laadit yhdessä neuvojan kanssa, ja neuvoja lähettää allekirjoittamasi hakemuksen käräjäoikeuteen. Maksuvara-arvion voit tehdä etukäteen maksuvaran laskurilla.

4. Käräjäoikeus pyytää lausunnot

Käräjäoikeus lähettää hakemuksen ja velkaselvityksen velkojille, yhteisvelallisille ja takaajille, jotka voivat vastata. Jos joku vastustaa, saat lausuntopyynnön tai kutsun istuntoon, ja sinun on vastattava annetussa määräajassa.

5. Päätös: aloitetaanko velkajärjestely

Käräjäoikeus päättää, aloitetaanko velkajärjestely vai hylätäänkö hakemus. Jos hakemuksessa oli maksuohjelmaehdotus, tuomioistuin voi vahvistaa sen samalla. Muussa tapauksessa se voi määrätä selvittäjän laatimaan ehdotuksen. Velkajärjestely alkaa päätöksessä mainitusta päivästä, eivätkä sen jälkeen syntyneet velat kuulu siihen.

Jos päätös on myönteinen, tuomioistuin ilmoittaa velkajärjestelyn alkamispäivän. Määräaikaiset sopimukset voidaan päättää ennenaikaisesti sopimusehdoista huolimatta. Jos velkoja on jäänyt hakemuksesta pois, vaikka se olisi pitänyt ottaa mukaan, sen voi lisätä ohjelmaan myöhemmin.

Mitä velkaantumisselvitykseen kirjoitetaan?

Selvityksen tehtävä on kertoa, miksi velkaantuminen tapahtui ja miksi velkoja ei ole pystytty maksamaan. Se on tärkein liite, ja neuvoja auttaa sen kokoamisessa. Tiedot on annettava todenmukaisina: Oikeuspalveluvirasto luettelee yleiseksi esteeksi velkaantumisen, joka johtuu oman taloudellisen aseman tahallisesta heikentämisestä tai väärien tietojen antamisesta. Tuomioistuin arvioi velkaantumisen kestoa, omia yrityksiäsi maksaa velkoja ja terveyttäsi, joten ne kannattaa kuvata selvityksessä.

Kauanko käsittely kestää?

Oikeuspalveluvirasto ei anna käsittelylle viikkomäärää, eikä käsittelyaikaa voi siksi luvata. Aika riippuu siitä, vastustaako joku hakemusta ja kuinka nopeasti liitteet valmistuvat. Kysy arvio neuvojalta.

Mitä tapahtuu odotusaikana?

• Perintä ja palkan ulosmittaus jatkuvat yleensä, kunnes tuomioistuin ratkaisee asian. Ulosoton keskeyttämisestä tai rajoittamisesta annetaan pyynnöstä erillinen päätös.
• Maksa välttämättömät menot ja pidä maksukykysi ennallaan.
• Avaa kaikki kirjeet ja säilytä rahaa koskeva posti.
• Vältä uusia velkoja.

Hakemus voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän, joten kannattaa lukea myös, milloin merkintä syntyy.

Mitä teet, jos hakemus hylätään?

Ota heti yhteys neuvojaan. Tyytymättömyys on ilmoitettava seitsemän päivän kuluessa päätöspäivästä, ja valitusosoituksen on oltava käräjäoikeuden kansliassa 30 päivän kuluessa.

Lähteet

Oikeuspalveluviraston velkajärjestelyn hakeminen -sivu ja usein kysyttyä velkajärjestelystä. Tarkista ajantasainen tieto viranomaiselta.