Ulosotto velalle: miten se toimii ja mitä voi tehdä

Miten ulosotto etenee?

Ulosotto alkaa, kun velkoja hakee velan perintää. Velkojalla on yleensä oltava tuomioistuimen tuomio, mutta jotkin velat, kuten verot, sakot ja vakuutusmaksut, ovat suoraan ulosottokelpoisia.

1. Saat yleensä ilmoituksen asian vireilletulosta. Siinä ovat velan tiedot ja asiaasi hoitavan ulosottomiehen yhteystiedot.
2. Saat maksukehotuksen. Jos maksat velan sen eräpäivään mennessä, ulosottorekisteriin ei tule merkintää eikä varojasi ryhdytä etsimään.
3. Jos velka jää maksamatta, ulosottomies etsii ulosmitattavaa tuloa ja omaisuutta rekistereistä. Hän voi myös vaatia ulosottoselvityksen, jossa kerrot omaisuutesi. Väärän tiedon antaminen on rikos.
4. Löydetty tulo tai omaisuus ulosmitataan, ja kertyneet varat jaetaan velkojille lain mukaisessa etuoikeusjärjestyksessä.

Mitä ulosottomies voi ulosmitata?

Ulosmittauksen kohteena ovat ennen kaikkea palkka ja muu toistuvaistulo: eläke, työttömyysetuus, vanhempainraha ja sairauspäiväraha. Myös veronpalautukset, pankkitalletukset, ajoneuvot, arvopaperit ja asunto-osakkeet voidaan ulosmitata. Tavallista koti-irtaimistoa ei ulosmitata. Toimeentulotukea, asumistukea, lapsilisää ja yleistukea ei myöskään ulosmitata.

Tilien ja veronpalautusten ulosmittaus on oma kysymyksensä, ja siitä kerrotaan sivulla ulosoton tilit ja veronpalautukset.

Paljonko palkasta ulosmitataan?

Palkan ulosmittauksessa sinulle jätetään suojaosuus: suojaosuus on vuoden alusta 33,03 euroa päivässä (990,90 euroa kuukaudessa) ja 9,65 euroa päivässä jokaista huollettavaa kohti. Jos nettopalkkasi on enintään suojaosuuden suuruinen, mitään ei ulosmitata. Jos se on suurempi, ulosmitataan kaavan mukaan osa palkasta: kaksinkertaiseen suojaosuuteen asti kaksi kolmasosaa ylittävästä osasta, nelinkertaiseen rajaan asti kolmannes nettopalkasta ja sen jälkeen enintään puolet palkasta. Tarkat taulukot ja esimerkit löytyvät sivulta ulosoton suojaosuus ja laskuri.

Ulosmittauksesta ilmoitetaan etukäteen. Ennakkoilmoituksessa ovat velan tiedot, suojaosuus ja ulosmittauspäivä, ja sen jälkeen maksukielto lähetetään palkanmaksajalle.

Mitä velallinen voi tehdä?

Ulosoton voi pysäyttää maksamalla velan milloin tahansa, jolloin ulosmittaus raukeaa. Jos maksu ei onnistu kerralla, vaihtoehtoja on useita:

• Maksuaika: ulosottomies voi pyynnöstä antaa enintään kolme kuukautta maksuaikaa erityisestä syystä. Lapsen elatusavun velkaan maksuaikaa ei anneta.
• Maksusuunnitelma: palkan ulosmittauksen sijaan voi sopia kirjallisen suunnitelman. Ohjeet ovat sivulla ulosoton maksusuunnitelma.
• Vapaakuukausi: kun palkan ulosmittaus on jatkunut noin vuoden, osa kuukausista tulee ilman hakemusta ja osan voi hakea. Ks. ulosoton vapaakuukausi.
• Lykkäys ja rajoittaminen: ulosmittausta voi lykätä tai sen määrää rajoittaa esimerkiksi sairauden, työttömyyden tai maksetun elatusavun vuoksi.
• Valitus: ulosmittauspäätöksestä voi tehdä ulosottovalituksen käräjäoikeuteen kolmen viikon kuluessa. Käräjäoikeuden maksu on 310 euroa, jollei päätöstä muuteta sinun hyväksesi. Valitus ei keskeytä ulosmittausta, ellei oikeus niin määrää.

Tuoreimmat tiedot asioistasi näet Ulosottolaitoksen sähköisessä asiointipalvelussa osoitteessa asiointi.oikeus.fi/ulosotto. Siellä voit tarkastella asioita, maksaa velkoja, tulostaa asiakirjoja ja hakea vapaakuukausia. Myös ilmainen Velallisen ulosottoasiat -tuloste kertoo, mitkä velat ovat vireillä.

Mistä näen, paljonko minulla on ulosotossa?

Ulosottolaitoksen sähköisessä asiointipalvelussa näet vireillä olevat asiasi, voit maksaa velkoja ja tulostaa asiakirjoja. Pyydä sieltä myös ilmainen Velallisen ulosottoasiat -tuloste, josta näet kaikki velkasi yhdessä. Ulosottolaitoksen asiakaspalvelu ja turvaviestipalvelu auttavat tarvittaessa. Ensimmäisessä ilmoituksessa on asiaasi hoitavan ulosottomiehen yhteystiedot, joten pidä se tallessa.

Myydäänkö omaisuutta?

Ulosottomies voi myydä ulosmitattua omaisuutta, kuten autoa, mökkiä tai omistusasuntoa, ja päättää myynnistä itse. Myynti on todennäköisempi, kun velkaa on paljon. Omaisuus myydään julkisessa huutokaupassa tai muulla tavalla, esimerkiksi nettihuutokaupassa, ja vapaa myynti edellyttää yleensä velallisen ja velkojien suostumusta. Tavallinen koti-irtaimisto, kuten pesukone, huonekalut ja televisio, jää yleensä rauhaan. Kysy ulosottomieheltä etukäteen, onko myyntiä suunniteltu ja kuinka kauan velan maksaminen on arvioitu kestävän.

Paljonko velka kasvaa ulosotossa?

Velalle kertyy ulosotossakin viivästyskorkoa, ja jokaisesta suorituksesta peritään taulukkomaksu. Luvut ja maksutaulukko ovat sivulla ulosoton korko.

Mitä ulosottomaksut ovat?

Velalliselta peritään taulukkomaksu jokaisesta kertyneestä suorituksesta, ja sen suuruus riippuu suorituksen määrästä. Velkoja maksaa ulosoton käsittelymaksun silloin, kun velkaa ei saada perittyä: tavallisessa ulosotossa maksu on 10 euroa ja suppeassa 5 euroa. Sakkojen ja lapsen elatusavun ulosotosta ei peritä ulosottomaksuja. Jos velallinen maksaa velan ulosoton aikana jonnekin muualle kuin ulosottoon, taulukkomaksu peritään silti velalliselta.

Kauanko ulosotto kestää ja miten velka vanhenee?

Ulosotolle ei ole kiinteää kestoa. Asia päättyy, kun velka on maksettu tai ulosottomies toteaa perinnän esteen. Esteen yleisin syy on velallisen varattomuus: jos ulosmitattavaa tuloa tai omaisuutta ei ole, asia palautetaan velkojalle, joka voi lähettää sen myöhemmin uudelleen. Suppeasta ulosotosta kerrotaan sivulla suppea ulosotto.

Yksityisoikeudellinen velka vanhenee viidessä vuodessa tuomion antamisesta, mutta ulosottoon hakeminen ja velallisen muistuttaminen velasta katkaisevat vanhentumisen. Velka vanhenee viimeistään 15 vuoden kuluttua tuomiosta tai 20 vuoden kuluttua eräpäivästä; jos velkoja on luonnollinen henkilö, ajat ovat viisi vuotta pidemmät. Julkisoikeudelliset velat, kuten verot, vanhenevat yleensä viidessä vuodessa, eikä vanhentumista voi katkaista. Vanhentunutta velkaa ei voi enää periä.

Lykkäys ja rajoittaminen tarkemmin

Jos olit työtön vähintään vuoden ennen työn alkua, ulosmittauksen voi lykätä enintään kuudeksi kuukaudeksi työn alusta, kun tulosi ovat enintään kaksinkertaiset suojaosuuteen nähden. Muutoin harkinnanvarainen lykkäys voi olla enintään neljä kuukautta, eikä se koskaan ylitä puolta työsuhteen kestosta. Rajoittaminen tarkoittaa ulosmitattavan määrän pienentämistä esimerkiksi sairauden, työttömyyden, maksetun elatusavun tai tavallista suurempien tulonhankkimiskulujen vuoksi.

Syntyykö ulosotosta maksuhäiriömerkintä?

Syntyy joissakin tilanteissa. Merkintä tulee, kun velallinen todetaan varattomaksi tai annetaan suppean ulosoton estetodistus. Se tulee myös pitkäkestoisesta ulosotosta, jossa palkan, eläkkeen tai muun toistuvaistulon ulosmittaus tai maksusuunnitelma on ollut voimassa yhteensä vähintään 18 kuukautta kahden viime vuoden aikana. Ulosottoon liittyvä merkintä on voimassa kolme vuotta.

Onko ulosotto uudistumassa?

Suojaosuuden määrästä säädetään oikeusministeriön asetuksella, ja luvut tarkistetaan vuosittain. Oikeusministeriö on lisäksi valmistellut esitysluonnosta, jossa tiettyjen kuluttajaluottojen ulosottosuoritukset kohdennettaisiin määräaikaisessa kokeilussa ensin pääomalle ja sopimuskorolle. Se ei ole voimassa oleva sääntö. Tarkista uusin tilanne oikeusministeriön tai Ulosottolaitoksen sivuilta.

Miten vaikeaan tilanteeseen kannattaa edetä?

• Jos saat maksukehotuksen, maksa velka sen eräpäivään mennessä, jolloin ulosottorekisteriin ei tule merkintää.
• Jos et pysty maksamaan kerralla, ota yhteys ulosottomieheen ja kysy maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa ennen kuin palkkaa ulosmitataan.
• Jos ulosmittaus on jatkunut vuoden ja rahat ovat tiukalla, hae vapaakuukautta.
• Jos velkoja on useita ja ne kasvavat, hae ilmaista talous- ja velkaneuvontaa.

Tilastojen perusteella apua käytetään: vuonna 2024 Ulosottolaitos myönsi noin 159 000 vapaakuukautta ja teki noin 7 100 maksusuunnitelmaa, ja esteitä todettiin noin 815 000, joista valtaosa johtui velallisen varattomuudesta.

Mistä saa apua?

Ilmaista talous- ja velkaneuvontaa saa Oikeuspalveluviraston oikeusaputoimistoista, ja siitä kerrotaan sivulla talous- ja velkaneuvonta. Velkalinjan neuvontanumero on 0800 9 8009. Jos velat ovat kasvaneet liian suuriksi, vaihtoehdoksi voi tulla velkajärjestely.

Lähteet

Ulosottolaitos: Tietoa velalliselle, Miten palkasta ulosmitattava määrä lasketaan (suojaosuus voimassa 1.1.2026 alkaen), Ulosottomenettelyn alkaminen, Velan maksaminen, Mitä voidaan ulosmitata, Velan vanhentuminen, Ulosottovalitus ja Ulosotto Suomessa 2024. Oikeus.fi: Ulosotto. Takuusäätiö: Ulosotto eli velan oikeudellinen perintä.